In diesem Land gibt es viele Banken, bei denen Sie sicher Geld einzahlen können.
Aber es gibt ein kleines Problem.
Die Menschen haben kein Geld mehr zum Investieren.
Das türkische Wirtschaftssystem hat sich in den letzten Jahren zu einem seltsamen Punkt entwickelt. Banken wurden einst als Institutionen gesehen, die die Produktion finanzierten. Sie vergaben Kredite an die Industrie, förderten den Handel und versorgten die Wirtschaft.
Heute ist ein großer Teil des Bankensystems mit etwas anderem beschäftigt:
Erzeugen von Schulden.
Als sich der Motor der Wirtschaft von der Produktion auf den kreditabhängigen Konsum verlagerte, wurden die Banken natürlich zum Zentrum dieser Ordnung.
Die grundlegende Frage des Wirtschaftssystems ist nun folgende:
“Nicht ”Wie können wir produzieren?".
“Wie leihen wir Geld?”
Dieser Wandel ist kein Einzelfall in der Türkei. Die letzten vierzig Jahre des modernen Kapitalismus sind in die Geschichte eingegangen als eine Periode, in der das Finanzwesen stärker wuchs als die Produktion. Während die Fabriken schrumpften, wuchs der Finanzsektor. Während sich die Realwirtschaft verlangsamte, wuchs das Kreditvolumen.
In der Türkei war dieser Wandel jedoch viel drastischer.
Denn das Kreditsystem in der Türkei ist nicht nur zu einem Instrument des Wirtschaftswachstums geworden. Es ist auch zur Hauptursache für wirtschaftliche Anfälligkeit geworden.
Banken oder moderner Wucher?
Das Kreditsystem ist eines der unverzichtbaren Instrumente der modernen Wirtschaft.
Aber irgendwann ist das Kreditsystem nicht mehr in der Lage, die Produktion zu unterstützen, und wird zur Schuldenfalle.
Dies ist das Bild, das sich allmählich in der Türkei abzeichnet.
Kreditkarten, Privatkredite, Verbraucherkredite...
Sie wurden ursprünglich als Hilfsmittel vorgestellt, die das Leben erleichtern sollten.
Doch für Millionen von Menschen ist ein Kredit heute nicht mehr nur eine Bequemlichkeit.
Eine Sucht.
Genauer gesagt, eine Wirtschaftsspirale.
Ein Kredit führt zum nächsten.
Eine Schuld deckt die andere Schuld.
Und dieser Prozess konfrontiert die Menschen irgendwann mit der folgenden Realität:
Schulden sind nicht länger ein vorübergehendes Mittel, sondern eine dauerhafte Lebensweise.
Die Wahrheit, erzählt von den Zahlen
Um das wahre Ausmaß der Schuldenwirtschaft zu verstehen, muss man sich die Zahlen ansehen.
Ungefähr heute in der Türkei 42 Millionen Menschen schulden Banken Kredite oder Kreditkarten.
Das bedeutet Folgendes:
Fast jeder zweite Erwachsene in der Türkei hat Schulden beim Finanzsystem.
Die Kreditkartenschulden haben in den letzten Jahren drastisch zugenommen.
Individuelle Kreditkartenschulden in der Türkei 2,6 Billionen Lira.
Privatkredite und Kreditkartenschulden insgesamt 5,8 Billionen Lira.
Die Verteilung dieser Schulden ist bemerkenswert.
Während die Wohnungsbaudarlehen relativ begrenzt blieben, war der am schnellsten wachsende Bereich Privatkredite und Kreditkarten.
Dies zeigt eine sehr wichtige Tatsache:
Die Schulden in der Türkei sind größtenteils nicht für Investitionen bestimmt, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
Mit anderen Worten:
Das Kreditsystem in der Türkei ist nicht mehr produktiv, finanziert den Alltag.
Verschuldung und Fragilität
Je höher die Schulden, desto größer die Anfälligkeit.
Heute gibt es in der Türkei eine große Zahl von Menschen, die ihre Schulden nicht bezahlen können. Mehr als 1 Million Menschen sind Gegenstand von Gerichtsverfahren.
Gesamtzahl notleidender Kredite Nahezu 4 Millionen.
Eine beträchtliche Anzahl dieser Personen sind keine Großanleger.
Sie sind:
Mindestlohnempfänger
Rentner
kleine Ladenbesitzer
und gewöhnliche Bürger, die mit ihren Schulden ums Überleben kämpfen.
Hier zeigt sich die härteste Seite der Schuldenwirtschaft.
Verschuldung ist nicht nur eine wirtschaftliche Beziehung.
Verschuldung ist auch eine ist eine Machtbeziehung.
Ein verschuldeter Mensch ist nicht frei.
Wer Schulden hat, kann keine Risiken eingehen.
Ein Schuldner kann nicht widersprechen.
Ein Schuldner ist nur bestrebt, seine Schuld zu begleichen.
Genau hier liegt die unsichtbare Macht des modernen Finanzsystems.
Nicht Menschen mit Waffen, Verwaltung in Raten.
Der Aufstieg der Banken
Während die Verschuldung der Bürger zunimmt, erlebt der Bankensektor eine der besten Gewinnperioden seiner Geschichte.
Anfang der 2000er Jahre betrug der jährliche Gesamtgewinn des Bankensektors nur wenige Milliarden Lira.
Heute liegen die jährlichen Gewinne der Banken bei Hunderten von Milliarden Lira.
Im Jahr 2021 betrug der Gesamtgewinn des Bankensektors etwa 92 Milliarden Lira Es ist passiert.
Im Jahr 2022 wird sich diese Zahl auf etwa 430 Milliarden Lira Ausgabe.
Im Jahr 2023 wird sich der Gesamtgewinn der Banken auf etwa 600 Milliarden Lira.
Dieses Wachstum ist nicht nur ein Zeichen dafür, dass die Banken gut geführt werden.
Es zeigt auch eine andere Wahrheit:
In dem Maße, wie die Schuldenwirtschaft wächst, wächst auch der Finanzsektor.
Denn das Kreditsystem basiert auf einer einfachen Logik.
Eine Seite macht eine Schuld geltend.
Die andere Seite gewinnt.
Und je höher die Schulden, desto höher der Gewinn.
Die große Transformation
In modernen Volkswirtschaften wurde der Finanzsektor als Diener der Produktion konzipiert.
Aber heute haben sich die Rollen in vielen Ländern geändert.
Die Produktion wird nun zum Diener der Finanzen.
Unternehmen nehmen Kredite nicht für Investitionen, sondern zur Umschuldung auf.
Die Bürger nehmen Kredite nicht für den Wohlstand, sondern für das Überleben auf.
Aus diesem Grund hat sich die Sprache der Wirtschaft geändert.
Einst waren die wichtigsten Begriffe in der Wirtschaft die folgenden:
Produktion
Effizienz
Industrie
Technologie
Heute sind die meistdiskutierten Konzepte die folgenden:
Darlehen
Interesse
Schulden
Ratenzahlungen
Wenn sich das Vokabular einer Gesellschaft ändert, bedeutet dies, dass sich auch die wirtschaftliche Struktur dieser Gesellschaft verändert hat.
Die Türkei befindet sich heute genau in einer solchen Phase.
Nicht von einer Produktionsgesellschaft.
Eine Schuldengesellschaft über die wir hier sprechen.
Die Moral der Verschuldung und das Schweigen des Staates
Verschuldung Wirtschaft
Der gefährlichste Aspekt der Schuldenwirtschaft ist dieser:
Die Schulden kontrollieren nicht nur das Geld, sondern auch das menschliche Leben.
Der Kreditnehmer ist nicht mehr nur ein Wirtschaftssubjekt.
Er ist auch das schwächste Glied in diesem System.
Denn Schulden machen einen hilflos.
Verzweiflung macht Menschen offen für alle Arten von Ausbeutung.
Heute sind Nachrichten über Menschen, die aufgrund von Kreditkartenschulden Selbstmord begehen, alltäglich geworden.
Über die Wahrheit hinter dieser Nachricht wird jedoch oft nicht gesprochen.
Diese Tatsache ist die folgende:
Das moderne Finanzsystem kann manchmal wertvoller werden als ein Menschenleben.
Das ist nicht nur in der Türkei der Fall. Da das Finanzsystem in der modernen Welt immer mächtiger geworden ist, haben sich große Teile der Gesellschaft daran gewöhnt, in Schulden zu leben.
Ein Darlehen für den Kauf eines Hauses.
Schulden für Bildung.
Schulden für die Gesundheit.
Schulden für das tägliche Leben.
Die Verschuldung wurde so von einem wirtschaftlichen Instrument zu einer sozialen Lebensform.
Den höchsten Preis für diesen Wandel haben jedoch immer die Schwächsten gezahlt.
Denn in einem Schuldsystem ist das Risiko nicht gleichmäßig verteilt.
Für die Reichen sind Schulden ein Investitionsinstrument.
Für die Armen ist die Verschuldung ein Mittel zum Überleben.
Und Schulden zum Überleben sind oft die teuersten Schulden.
Eine Katastrophe, wenn Banken versagen, eine Nachricht, wenn Menschen sterben
In Zeiten der Wirtschaftskrise springen die Regierungen oft ein, um Banken zu retten.
Das hat eine gewisse Logik.
Wenn das Bankensystem zusammenbricht, bricht auch die Wirtschaft zusammen.
Hier stellt sich jedoch eine wichtige moralische Frage.
Für wen ist der Staat da?
Für die Banken?
Für die Bürger?
Heute ist in der Türkei, wie in vielen anderen Ländern auch, die folgende merkwürdige Situation eingetreten:
Wenn eine Bank zusammenbricht, spricht man von einer “Systemkrise”.
Aber wenn ein Mensch wegen seiner Schulden stirbt, ist das nur eine Nachricht.
Das System ist unerschütterlich.
Die Finanzmärkte geraten nicht in Panik.
Kein Wirtschaftsprogramm betrachtet dies als unmittelbare Krise.
An dieser Stelle ist es notwendig, die folgende Frage zu stellen:
Ist in einer Wirtschaft das Leben von Banken wertvoller als das von Menschen?
Diese Frage ist nicht nur wirtschaftlich.
Diese Frage ist auch Es geht um Zivilisation.
Welche Institutionen eine Gesellschaft schützt, zeigt, welchen Werten sie Vorrang einräumt.
Wenn eine Gesellschaft ihre Banken schneller rettet als ihre Bürger, ist das Wirtschaftssystem dieser Gesellschaft kein technisches System mehr.
Er ist jetzt ein ist die Ordnung der Macht.
Soziale Zerstörung durch Verschuldung
Verschuldung ist nicht nur ein wirtschaftliches Problem.
Die Verschuldung ist auch ein Mechanismus der sozialen Zerstörung.
Familien zerbrechen.
Psychische Probleme nehmen zu.
Das soziale Vertrauen ist beschädigt.
Eine Person, die unter Schuldendruck steht, ist nicht nur verarmt.
Gleichzeitig fühlt er sich einsam.
Denn Schulden erzeugen ein Gefühl der Scham.
Verschuldete Menschen können ihre Probleme oft mit niemandem teilen.
Das System ist an diesem Punkt rücksichtslos.
Die Eintreibung von Forderungen funktioniert wie ein Algorithmus.
Es gibt keine Emotionen.
Es gibt keine menschlichen Geschichten.
Es gibt nur Zahlen.
Heute nehmen Millionen von Menschen in der Türkei neue Kredite auf, um ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.
Eine weitere Schuld, um eine Schuld zu begleichen.
Auf den ersten Blick scheint dieser Zyklus eine finanztechnische Angelegenheit zu sein.
Tatsächlich verändert dieser Zyklus aber auch die Sozialpsychologie.
Die Schuldnergesellschaften sind ruhiger.
Die Schuldnergesellschaften sind vorsichtiger.
Die Schuldnergesellschaften haben weniger Einwände.
Denn Schulden sind nicht nur eine wirtschaftliche Belastung.
Verschuldung ist auch ist ein Disziplinarverfahren.
Eine dunkle Möglichkeit
Das mag heute dystopisch klingen, aber es ist nicht schwer zu erkennen, wohin einige Entwicklungen führen könnten.
In dem Maße, wie die Schuldenwirtschaft wächst, werden die Eintreibungsmechanismen härter.
Die Unternehmen versuchen mit allen Mitteln, ihre Forderungen einzutreiben.
An diesem Punkt ergibt sich eine dunkle Möglichkeit.
Es wäre nicht verwunderlich, wenn sich eines Tages einige Sammelnetze nicht nur mit Finanzunternehmen, sondern auch mit der kriminellen Wirtschaft überschneiden würden.
So wie die Drogendealer, die heute vor den weiterführenden Schulen Drogen verkaufen, organisiert vorgehen, ist es nicht ausgeschlossen, dass morgen einige dunkle Sammelnetzwerke mit ähnlichen Methoden entstehen.
Vielleicht nicht unter dem Bankschild.
Aber im Schatten des Finanzsystems.
Eine Reihenfolge, in der Forderungen eingezogen werden.
Ein System, bei dem Geld gespart wird, aber Menschen verloren gehen.
Das große Thema Schweigen
Der gefährlichste Aspekt der Schuldenkrise ist, dass sie oft unsichtbar ist.
Denn Schulden sind stumm.
Die Schließung einer Fabrik macht Schlagzeilen.
Aber die Kreditkartenschulden von Millionen von Menschen sind eine unsichtbare Krise.
Aus diesem Grund ist sich die Gesellschaft oft nicht über das Ausmaß des Problems im Klaren.
Bis ich eines Tages auf diese Tatsache stieß:
Verschuldung ist nicht mehr ein individuelles Problem, sondern ein gesellschaftliches Problem.
Der Ausweg: Ist eine auf den Menschen ausgerichtete Wirtschaft möglich?
Die wahre Aufgabe des Staates
Was ist die Daseinsberechtigung des Staates?
Die Antwort auf diese Frage ist einfach:
Der Staat ist dazu da, seine Bürger zu schützen.
Die Aufgabe des Wirtschaftssystems sollte nicht darin bestehen, die Menschen in die Verschuldung zu treiben, sondern dafür zu sorgen, dass sie in Wohlstand leben.
Banken sind Instrumente der Wirtschaft.
Aber das menschliche Leben ist der Zweck der Wirtschaft.
Wenn sich dieses Gleichgewicht umkehrt, ist das, was dabei herauskommt, nicht mehr die Wirtschaft.
Das Ergebnis ist eine finanzielle Vorherrschaft.
Genau das ist das Grundproblem der heutigen Wirtschaftspolitik in vielen Ländern.
Die Wirtschaft hat begonnen, für das Finanzsystem zu arbeiten, nicht für die Menschen.
Aber die Geschichte lehrt uns noch etwas anderes.
Wirtschaftssysteme sind nachhaltig, solange sie im Dienste der Gesellschaft stehen.
Aber wenn Gesellschaften zu Dienern von Wirtschaftssystemen werden, ist eine Krise unvermeidlich.
Die Schuldenwirtschaft erzeugt genau eine solche Krise.
Es geht also nicht nur um Kreditkartenlimits oder Zinssätze.
Es geht um die Wirtschaft wem er dient.
Die Frage der finanziellen Beherrschung
Finanzielle Vorherrschaft ist kein einfaches Konzept.
Dieses Konzept bedeutet Folgendes:
Das Finanzsystem ist zu einer Macht über die Gesellschaft geworden.
In dem Maße, wie das Verschuldungssystem wächst, nimmt auch der Einfluss der Finanzinstitute zu.
Die Politik der Regierung konzentriert sich auf den Schutz der Kreditmärkte.
Die Zentralbanken versuchen, die Finanzstabilität zu erhalten.
In der Zwischenzeit lebt der größte Teil der Bevölkerung weiterhin in Schulden.
Aus diesem Grund sind Schuldenkrisen oft nicht wirtschaftlich, politische Krisen wird es zu.
Die Geschichte ist voll von Beispielen dafür.
1929 Weltwirtschaftskrise
globale Finanzkrise 2008
Schuldenkrisen in Lateinamerika
Sie alle haben die gleiche Wahrheit gezeigt:
Wenn das Finanzsystem außer Kontrolle gerät, zahlt der Rest der Gesellschaft einen hohen Preis.
Heute ist die Zeit für eine ähnliche Debatte in der Türkei gekommen.
In der Wirtschaft geht es nicht nur um Wachstumszahlen.
Die Wirtschaft ist auch das Zentrum Lebensqualität.
Auf der Suche nach einer Lösung
Verschuldungskrisen sind nicht unlösbar.
Aber neue Kreditpakete sind nicht die einzige Lösung.
Die Gewährung eines neuen Kredits erhöht oft die alten Schulden.
Die wirkliche Lösung muss eher strukturell sein.
In diesem Zusammenhang können mehrere grundsätzliche Maßnahmen erörtert werden.
1. die Umschuldung von Bürgerschulden
Das in vielen Ländern angewandte Modell sieht folgendermaßen aus:
Für überschuldete Privatpersonen werden groß angelegte Umschuldungsprogramme durchgeführt.
Die Zinssätze werden gesenkt.
Die Laufzeit wird verlängert.
In einigen Fällen wird ein Teil der Schulden abgeschrieben.
Es geht nicht um die Banken, ist es, die Gesellschaft zu stabilisieren.
Denn je länger die Schuldenkrise anhält, desto schwächer wird die Wirtschaft.
2. krisenbedingte Steuer auf Bankgewinne
Die von den Banken während der Schuldenkrise angekündigten Rekordgewinne führen zu einer ernsthaften Debatte.
Aus diesem Grund gibt es eine Methode, die in einigen Ländern angewandt wird:
Krisensteuer
Bei diesem System wird ein Teil der außerordentlichen Gewinne des Finanzsektors an soziale Unterstützungsprogramme überwiesen.
Das Ziel ist einfach.
Die Erträge des Finanzsystems sollten nicht von der Gesellschaft abgekoppelt werden.
3. soziales Bankmodell
In vielen europäischen Ländern arbeiten die öffentlichen Banken nicht ausschließlich mit kommerziellem Gewinn.
Sie hat auch Aufgaben im Bereich der sozialen Finanzen.
Zinsgünstige Darlehen für einkommensschwache Bürger
Unterstützung von Darlehen für kleine Unternehmen
Schuldnerberatungsprogramme
In der Türkei ist das Finanzsystem nicht nur kommerziell ausgerichtet, zu einer sozialen Dimension haben muss.
4) Schutzmechanismus bei Verbraucherkrediten
Eine der wichtigsten Ursachen für Schuldenkrisen ist eine unkontrollierte Kreditexpansion.
Kreditkartenlimits
Zinssätze
Schulden-Einkommens-Verhältnis
In diesen Bereichen sollten starke Verbraucherschutzmechanismen geschaffen werden.
Es geht nicht darum, Schulden zu verbieten, um Schuldenfallen zu vermeiden.
Die wahre Stärke einer Gesellschaft ist nicht die Größe ihrer Banken.
Die wahre Stärke einer Gesellschaft ist die Ehre ihrer Bürger.
Wenn Menschen in einem Land aufgrund von Schulden ihr Leben verlieren, befindet sich das Wirtschaftssystem in diesem Land in einer schweren moralischen Krise.
In der Wirtschaft geht es nicht nur um Zahlen.
Wirtschaft ist auch menschliches Leben.
Banken können gerettet werden.
Die Finanzsysteme können umstrukturiert werden.
Aber ein verlorenes Menschenleben kann nicht zurückkehren.
Wir müssen also die Frage stellen:
Für wen ist dieses System wirklich geeignet?
Für die Banken?
Oder ist es für Menschen?
Wenn die Antwort die Banken sind, gibt es nicht nur ein wirtschaftliches Problem.
Es gibt ein Zentrum es gibt ein Problem der Zivilisation.
Und keine Gesellschaft kann auf Dauer mit einem System überleben, in dem das menschliche Leben in die Bilanz geschrieben wird.